おはようございました。あられです。自動車部品メーカーから自動車メーカー（以下OEM）に転職してもう3年です。リモートワークが主流になり常に在宅、さらに息子がうまれ賃貸の家が手狭になりました。
広い賃貸に引っ越すかいっそのこと家を買うかで悩みました。（悩んでないけど以下の記事参照）
結局1年ほど前にマンションを購入しました。その際住居を購入するのに一番大きな問題点はなんだってのでしょうか。
頭金をいくら払えるかはそこまで重要ではありません。今いくら払えるのかというよりも35年ないし40年かけていくら払えるかが重要なのです。
つまり住宅ローン審査に通るかどうかが最重要任務なのです。
これに通らなかったら現金一括で買う以外で夢の持ち家ゲットは叶わないのです。たとえ今1000万円の頭金があるから！と言っても銀行が貸してくれなければ家は買えないのです。
OEM勤務なら大企業だし、住宅ローンなんて楽勝でしょ？と思われるでしょう。普通なら私もそう思います。
しかし状況が普通の人とは違いました。そう、私のクレジットの属性は俗にいうブラックリスト、正式にいうと「異動」ありという状況でした。
一般的に「異動」があると住宅ローンはまず通らないと言われています。しかし私は大企業勤務。もしやワンチャンあるのでは？と思い住宅ローンの仮審査を受けてみました。
当時のクレジットヒストリー
2年ほど前
当時、仮審査をしたときの状況は以下の通りでした。
- クレカで一件 異動あり 4年前に完済済 カードはすでに解約済
- 前職で4年の職歴あり
- 現職ではまだ1年働いておらず、源泉徴収もなし
- 住宅ローンの申請は4000万円、頭金なし（!?）銀行は地銀でした
今改めてみてもローン通るわけないですねw 当時は「大企業勤務だし、異動も消えかけだからいけるかも！」みたいな軽い気持ちで申請していました。どうせ無理でも1年待てば異動は消えますし。
異動がどのようにして消えるかは調べればいろんなサイトが紹介してくれています。
5年てめちゃくちゃ長いですよね、、、異動にならないのが一番ですが、人間過ちはあります。
ちなみに仮審査前に住宅メーカーの担当に異動の件を正直に打ち明けました。「大企業勤務だし、しっかり説明すればなんとかなるだろう」との判断でした。落ちたらどないすんねん。
住宅ローンの仮審査をするのに銀行から審査の電話があり、今の年収や勤続年数、前職の収入や転職理由など事細かに聞かれます。
この時に銀行の担当の方には異動について正直に話しています。もうすぐ異動がなくなること、少額であること、当時支払いが遅れた理由について説明します。
銀行の担当の方は真摯に話を聞いてくれました。これはいける、余裕だわwとか思ってました。
結果：撃沈
住宅メーカーの担当から連絡が来ました。融資の許可はおりませんでした。
理由は以下の二つです。
- 異動歴があること
- 今の会社の勤続年数が1年未満なこと
どちらかが解消されれば融資可能とのことでした。ということは異動歴があっても大企業で1年以上勤務していれば住宅ローンは通るということですね。
今回の仮審査で落ちることは事前に予想できました。けどまさか1年以上勤務していれば住宅ローンが通るとは思わなかったです。ここは大企業のお陰ですね。
1年後に再トライ
別の銀行に審査を申請してみた
ということで一年後に別の銀行に住宅ローン審査を申請しました。前回の懸念点の二つはクリアしていることになります。
ちなみに異動が本当に消えているかはCICなりJICCに問い合わせれば確認することができます。
クレカがあればネットから、なければ窓口または郵送での申請になります。詳しくはこれまたいろんなところが紹介してくれています。直接CICのサイトでも詳しく解説してくれています。
ちなみに金融ブラックだと当然クレカ作れないんですが、CICの信用情報を即日で開示するにはクレカが必要なんです。なんというジレンマwと思いました。
審査結果はもちろんOK
特に問題なく、審査が通りました。勤続年数も2年近くあるし、移動情報も消えてますからね。落ちる理由がありません。
こっから次はどんな家を買うか、マンションなのか一戸建てなのか。新築なのか中古なのか、はたまた今流行りのフルリノベなのか、とどんどん悩みが出てくるわけです。
結論：ブラックリストでも諦めなくていい
大企業に1年以上勤めていれば審査が降りる可能性あり
一部上場企業や、公務員に長年勤めている方は住宅ローンの申請をしても通る可能性は高いと言えます
また、住宅ローンの場合異動になった経緯や金額を事細かに銀行に説明できるので融通はかなり効来ます。本人、住宅メーカー営業、銀行の担当と三位一体となってなんとかローンが通る方法を考えてくれます。
クレジットカードの審査の方が有無を言わさずシステムで落とすので厄介です。異動があるとまずクレカが作れません。
しかし住宅ローンの場合は異動があるからといってマイホームを諦める理由にはなりません。異動が消える5年も待つ意味はありません、3年以上同じ会社に勤めていて年収もそれなりならば仮審査だけでもしてみましょう。
それでも住宅ローンが通らなければフラット35を検討しよう
フラット35はCICやJICCの情報を使わずに独自の審査を行なっていると言われています。
全くCICの情報を使わないという訳ではないようですが、そこまで重要度は高くないようです。
こんなところを覗くと結構面白いです。いろんな人がいていろんなパターンがあります。
こんなところに書くくらいなら住宅メーカーに相談した方がいいのでは？と思いますが、、、彼らもローンが通らなければ売上にならないのでやはり必死です。必死な人を利用しない手はないですから。転職エージェントの有効活用と一緒です。
異動がある人もまずは相談からしてみてはいかがでしょうか。
そもそも支払い遅れなければこんなことにはならないッピ！人としてどうかしてるッピ！
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